הרפורמה בביטוחי המנהלים שנכנסה לתוקף החל מינואר 2013 היא לא פחות מרעידת אדמה בעולם הפנסיוני.
חברות הביטוח הפסיקו מתחילת השנה לשווק פוליסות ביטוח עם מקדם המרה מובטח לקצבה למעט למבוטחים שבמועד פתיחת התוכנית מלאו להם 60 שנים.
לקוחות שרכשו פוליסת ביטוח מנהלים טרם השינוי ימשיכו ליהנות מתנאי הפוליסות הקיימות.

מהו מקדם המרה לקצבה? מקדם ההמרה משמש את חברות הביטוח לצורך המרת סכום הצבירה בפוליסה לקצבה חודשית. אלמנט ההבטחה במקדם ההמרה בא לידי ביטוי בכך
שגם אם תוחלת החיים תעלה בעתיד, חברת הביטוח עדיין תחויב לחשב את הקצבה על בסיס תוחלת החיים הידועה במועד הפקת הפוליסה.
הרקע לשינוי הוא מחקר שבוצע ע"י אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון במשרד האוצר אשר הצביע על קושי של חברות הביטוח להתמודד עם הסיכון הגלום במקדמי הקצבה המובטחים, וזאת בין היתר עקב קושי בחיזוי תוחלת חיים עתידית לטווח ארוך.

כמו כן, עלות הבטחת המקדמים מגולמת בדמי הניהול, ולפיכך נפגעת השקיפות
כלפי המבוטח שאינו יודע להפריד בין עלות הניהול של התוכנית לבין העלות הנגבית כנגד הבטחת המקדם, ואינו יכול להשוות בין מחירים של מוצרים פנסיוניים שונים.
זאת ועוד, בפוליסות אשר שווקו טרם ינואר 2013, מקדם ההמרה לקצבה היה מובטח רק במסלול קצבה מסוים ולא בכל מסלולי הקצבה. בשל כך חששו באוצר כי מבוטחים יבחרו במסלול קצבה
שאינו מתאים לצרכיהם וזאת רק על מנת ליהנות מהבטחת המקדם.

ביטוחי המנהלים ספגו מכה קשה בכך שהיתרון המשמעותי שלהם אל מול קרנות הפנסיה נמחק,
מעניין יהיה להמשיך ולעקוב אחר הפתרונות הביטוחיים השונים שחברות הביטוח ייצרו
כמענה לשינוי.

Comments are closed.

משגב סוכנות ביטוח

רוצה להישאר מעודכן? לחץ כאן להרשמה לניוזלטר שלנו

יצירת קשר


כל הזכויות שמורות למשגב סוכנות לביטוח הסדרים פנסיונים וחסכון בע"מ

עוצב ע"י BY Group

הידעת ?

בכל תביעה מכל סוג שהיא קיימת חשיבות רבה לדיווח מיידי על התביעה וזאת גם אם אין עדיין בידי התובע את כל המידע ו/או החומר שנדרש לצורך הגשת תביעה. על כל אובדן של רכוש, תכשיטים או דברי ערך יש לפנות למשטרה (ולא רק במקרה גניבה) ולדווח בסמוך לגילוי האובדן