תכנון פנסיוני נכון הוא אחד הנושאים הקריטיים ביותר בחיים הכלכליים של כל אדם, והוא משפיע במישרין על איכות החיים בגיל המבוגר ועל הביטחון הכלכלי של כל המשפחה. בעולם שבו גיל הפנסיה מתקדם, תוחלת החיים עולה, והצרכים הכלכליים משתנים, חשיבותו של חיסכון פנסיוני איכותי ומושכל גדלה פי כמה. אנו במשגב, סוכנות לביטוח הסדרים פנסיונים וחיסכון, מציעים שירותי ניהול וליווי מקצועיים הן למעסיקים והן לעובדים בכל הקשור לקרנות פנסיה, קופות גמל להשקעה, קופות גמל לקצבה, וכל סוגי המוצרים הפנסיונים.

עם ניסיון של עשרות שנים בתחום, צוות מומחים מקצועי ומסור, ומערכות טכנולוגיות מתקדמות, אנו מספקים פתרון מקיף שמשלב ליווי מקצועי איכותי, תפעול יעיל, וליווי אישי לאורך כל הדרך הפנסיונית ונותנים לכם, מעסיקים, עובדים ועצמאים, שקט נפשי, ביטחון עתידי, ואיכות חיים לאחר סיום שנות העבודה.

מהי קרן פנסיה ומהן קופות גמל?

קרן פנסיה היא מסגרת חיסכון ארוכת טווח שמיועדת לספק הכנסה קבועה לאחר הפרישה מעבודה. במהלך שנות העבודה, המעסיק והעובד מפרישים פנסיה באופן חודשי לקרן הפנסיה, והכספים מושקעים על ידי מנהלי ההשקעות של הקרן במגוון נכסים כדי להניב תשואה. כאשר מגיע מועד הפרישה, העובד זכאי לקבל קצבה חודשית (או חלק מהכסף כסכום חד פעמי).

קופות גמל הן מסגרות חיסכון נוספות המשלימות את החיסכון הפנסיוני הבסיסי. קיימים מספר סוגים של קופות גמל: לקצבה המיועדות לצבירת הון פנסיוני, אותו מניידים בפרישה למוצר משלם קצבה לצורך קבלת תשלום חודשי קבוע, וקופות גמל להשקעה המיועדות לחיסכון גמיש יותר שניתן למשוך מתי שרוצים (כפוף להגבלות מס). מעבר לחסכונות ארוכי הטווח ישנן גם קרנות השתלמות שמיועדות לחיסכון לטווח של 6 שנים לפחות. כל אחת ממסגרות אלו מציעה יתרונות שונים מבחינת גמישות, הטבות מס, ותשואות השקעה.

השירותים שלנו למעסיקים: פתרונות ניהול מתקדמים

אנו עובדים מולכם המעסיקים באופן שוטף, מבצעים בקרות ועוסקים בכל הנדרש כדי שכל הקשור לפנסיה וקופות גמל יתנהל כפי שצריך. בין השירותים שתקבלו מאיתנו:

1. סקירה מקיפה של התוכנית הפנסיונית הארגונית: אנו מספקים לכם סקירה יסודית ומפורטת של כל התוכנית הפנסיונית בארגון. אנו בוחנים את קרנות הפנסיה וקופות הגמל הקיימות של העובדים, את ההסכמים עם חברות הביטוח, את היקף ההפרשות החודשיות, ואת הכיסויים הביטוחיים. על בסיס הבדיקה המקיפה, אנו מציעים המלצות לשיפור ההסדר הפנסיוני, לחיסכון בעלויות, ולמקסום ההטבות לעובדים. הסקירה כוללת גם בדיקה של עמידה בדרישות החוקיות ובתקנות המפקח על הביטוח.
2. תשתית יעילה להעברת תשלומים פנסיונים: אחד האתגרים הגדולים של מעסיקים הוא ניהול העברת התשלומים החודשיים לקופות הגמל וקרנות הפנסיה. אנו מעמידים לרשותכם תחת פיקוחנו "גורם מתפעל", שברשותו מערכת מתקדמת וייחודית שמפשטת לחלוטין את התהליך. במקום להעביר כספים בנפרד לכל חברת ביטוח וקרן פנסיה, אתם מבצעים העברה בנקאית אחת לחשבון נאמנות שלנו אשר מנוהל ומפוקח על ידי רואה חשבון בהתאם לתקנות המפקח על הביטוח, ומבטיח שקיפות ובטיחות מלאה. התהליך פשוט במיוחד: בעת ביצוע המשכורות החודשיות, אתם שולחים לגורם המתפעל קובץ אקסל הכולל את שכר העובדים וההפרשות לפי הרכיבים השונים, והגורם המתפעל מפיק באופן אוטומטי דוח גבייה יזום ומדויק.
3. חיסכון בעלויות ומקסום הטבות: אנו משיגים עבורכם הנחות משמעותיות בדמי ניהול פנסיה, תעריפים טובים יותר לכיסויים ביטוחיים, ותנאים מיוחדים שמחסכים כסף רב לאורך שנים. היכולת שלנו למנף את כוח הקנייה הקולקטיבי של הארגון מביאה להטבות שהמעסיק או העובד לא היו יכולים להשיג בעצמם.
4. תמיכה בעמידה בדרישות רגולטוריות: תחום הפנסיה מוסדר בצורה הדוקה על ידי רשות שוק ההון, המפקח על הביטוח, ורשות המיסים. קיימות דרישות רבות לדיווח, לשמירת מסמכים, ולעמידה בתקנות. ע"י עבודה שוטפת איתנו אתם מבטיחים עמידה בכל הדרישות הללו. אנו מספקים את הדוחות הנדרשים, ומעדכנים אתכם בכל שינוי רגולטורי שמשפיע על הארגון. הדבר מונע סנקציות, קנסות ותביעות משפטיות.

השירותים שאנו מעניקים לעובדים: ליווי אישי לאורך כל הדרך

המעסיק מחויב לשלם פנסיה ולעמוד בכל החוקים והתקנות, כולל שינויי חקקיה רבים שנעשו בשנים האחרונות. עם זאת, הפנסיה אמורה לשרת בסופו של דבר את העובדים ולכן גם להם אנו מספקים את כל השירותים שיתנו להם תחושת ביטחון:

1. סקירה והתאמה אישית של התוכנית הפנסיונית: אנו עושים סקירה מקיפה של התוכנית הפנסיונית של כל עובד באופן אישי. אנו בוחנים את קרן הפנסיה הקיימת, את קופות הגמל השונות, את הכיסויים הביטוחיים (ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, שאירים), ואת ההפרשות החודשיות ולוקחים בחשבון צרכים כלכליים ונתונים אישיים.. על בסיס הבדיקה המקיפה, אנו ממליצים על התאמות נדרשות: איך לבחור קרן פנסיה המתאימה לצרכים, האם יש צורך בקופות גמל נוספות, איך לאזן בין חיסכון לקצבה לבין חיסכון גמיש יותר ועוד.
2. הבנה מעמיקה של גיל הפנסיה וזכויות הפרישה: בזכות הבנה מעמיקה וניסיון של שנים אנו יכולים לענות לעובדים על הכל, למשל "מאיזה גיל מפרישים פנסיה?" ו"מהו גיל פנסיה לגברים וגיל פנסיה לנשים?" וכמובן כל שאלה אחרת. השאלות מקבלות מענה מדויק כך שהעובדים מקבלים ביטחון. אנו מסבירים לעובדים את כל ההיבטים של פרישה בגיל שונים, את היתרונות והחסרונות של פנסיה מוקדמת לעומת פרישה בגיל הרגיל, ואת ההשפעה הכספית של כל החלטה. אנו עוזרים לעובדים לקבל החלטות מושכלות שיתאימו למצבם האישי ולצרכיהם.
3. בדיקת פנסיה וקופות גמל: רבים מהעובדים אינם יודעים בדיוק כמה כסף נצבר להם בחיסכון הפנסיוני, באילו קרנות וקופות, ומה הביצועים של ההשקעות. בבדיקת פנסיה וקופות גמל אנו מסייעים לאתר את כל החסכונות הפנסיונים כמו קרנות פנסיה מעבודות קודמות, קופות גמל שנשכחו, ביטוחי מנהלים ישנים, וכל מקור חיסכון אחר. בהתאם לבדיקת כל חיסכון, התשואה ודמי הניהול אנו ממליצים כיצד להתנהל.
4. פתיחת קרן פנסיה לעובדים חדשים ועצמאים: עובדים חדשים בארגון זקוקים להנחיה מקצועית בבחירת קרן הפנסיה הראשונה שלהם. פתיחת קרן פנסיה היא צעד משמעותי שמשפיע על עשרות שנים קדימה, ולכן חשוב לעשות זאת נכון. אנו מסבירים כל מה שיש לדעת, כולל איך לבחור את הקרן המתאימה ביותר. אנו מציעים את אותו שירות גם עבור עצמאים שעבורם פתיחת קרן פנסיה הפכה לחובה. אצל עצמאים הם המרישים היחידים אך גם זכאים להטבות מס שלרוב אינם מודעים להן. אנו מיידעים אותם ומנחים כיצד להתנהל בצורה חכמה.
5. ליווי במשיכת כספי פנסיה ובקבלת קצבה: ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, צצות שאלות רבות: מתי בדיוק כדאי לפרוש? האם לקחת קצבה או למשוך סכום חד פעמי? איך משיכת כספי פנסיה משפיעה על המס? מה עושים עם פיצויי הפיטורים? אנו מלווים עובדים בכל התהליך המורכב הזה, ומספקת הסבר מפורט על כל האפשרויות.
6. ליווי בנושאים פיננסיים נוספים: אנו לא מתמחים רק בפנסיה, אלא בכל נושא הקשור להתנהלות פיננסית וביטוח.. אנו מספקים לעובדים ליווי גם בנושאים נוספים: קופות גמל להשקעה למטרות שונות (חתונות, נסיעות, רכישות גדולות), ביטוחי חיים ובריאות משלימים, אשראי והלוואות, ביטוח משכנתא לרוכשי דירות, ופתרונות חיסכון נוספים. הגישה ההוליסטית שלנו מאפשרת לעובדים לקבל ליווי מקיף מגורם אחד מהימן, תוך שמירה על תאום בין כל ההיבטים הפיננסיים.

שירותים מיוחדים שאנו מעניקים ללקוחותינו

• ליווי מקצועי, הגון ובשקיפות מלאה: אנו פועלים מתוך מחויבות עמוקה לטובת לקוחותינו, תוך שימת האינטרס שלכם בראש סדר העדיפויות. הגישה שלנו מבוססת על שקיפות מלאה ועל הצגת כלל האפשרויות הקיימות בשוק, כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם.
• מנהלי לקוח אישיים וזמינות גבוהה: כל עובד ומעסיק מקבלים מנהל לקוח אישי שמהווה כתובת אחת לכל פנייה, שאלה או בעיה. לעובדים ישנם מנהלי לקוחות אחרים. מנהלי הלקוחות זמינים, מגיבים במהירות, ומספקים מענה מקצועי ואמפתי. אנו מאמינים שמערכת יחסים טובה עם הלקוחות מבוססת על זמינות, על תקשורת פתוחה, ועל מתן תשומת לב אמיתית לכל פנייה.
• עדכון שוטף בשינויים בעולם הפנסיה: עולם הפנסיה משתנה כל הזמן. ישנם שינויים בחקיקה לצד מוצרים פנסיוניים ופיננסיים חדשים. אנו עוקבים באופן צמוד אחר כל השינויים ומעדכנים אתכם, המעסיקים, וגם את העובדים בזמן אמת כדי שכולם יהיו מעודכנים ויידעו לנצל כל הזדמנות ולהימנע מכל מלכודת.
• מומחיות טכנולוגית ומערכות מתקדמות: אנו משקיעים במערכות טכנולוגיות מתקדמות שמשפרות את השירות ללקוחות. המערכות שלנו מאפשרות ניהול אוטומטי של ההפרשות, דוחות מפורטים ונגישים, חישובים מדויקים של זכויות, וממשק ידידותי למשתמש. השילוב בין שירות אישי ומקצועי לבין טכנולוגיה מתקדמת מאפשר לנו לספק שירות ברמה הגבוהה ביותר.

שאלות נפוצות

1. מהי המשמעות של רכיב אובדן כושר עבודה בהפרשה לפנסיה?
   תשלום מדויק עבור רכיב אבדן כושר עבודה הוא הכרחי לשמירה על הכיסוי הביטוחי של העובד. במקרים רבים, טעויות קטנות בהעברת הכספים עלולות לגרום לביטול הכיסוי או להקטנתו, ולחשוף את העובד לסיכון משמעותי.
2. איך נעשות ההעברות דרככם לקרנות הפנסיה והאם אני כמעסיק יכול להיות בטוח שהכסף יועבר?
   הגורם המתפעל מבצע באמצעות חשבון נאמנות העברות בנקאיות אוטומטיות לקופות הביטוח והפנסיה בהתאם לדוחות ההתפלגות המוכנים מראש, לא יאוחר מ-5 ימי עסקים מיום הפקדת הכסף בחשבון הנאמנות, כך שאתם יכולים לישון בשקט.
3. איך אתם מצליחים להוזיל דמי ניהול או לשפר תשואות ללקוח הממוצע שמגיע אליכם?
   במשגב איננו מתיימרים להיות הזולים ביותר אלא הטובים ביותר, בשרות ובמקצועיות. בעניין התשואות מניסיון של שנים אנו יכולים לומר כי תשואות העבר אינן מנבאות בהכרח את תשואות העתיד ולכן ניהול התיק אצלנו מבוסס על פיזור סיכונים מושכל; אנו משלבים במידת הצורך ובאופן מותאם אישית גם מסלולים פסיביים, לצד עבודה עם מנהלי השקעות מובילים. בעניין דמי ניהול אנו מנצלים הסדרים מפעליים ככל שקיימים ללקוח ואת התנאים שאנו משיגים באופן קולקטיבי.
4. מה קורה לעצמאי שלא מפריש בזמן, ואיך אתם פותרים לו את הבעיה?
   עצמאי שלא מפריש בזמן או לא מפריש בכלל יקבל קנס בשל כך. לכן ההמלצה היא להפקיד בשוטף בהתאם לחבות החוקית ואם יכול להפקיד בהתאם להוצאה המוכרת ומעבר לה בהתאם להיקף הפנסיה המבוקש .

לשקט וביטחון בעתיד הקרוב והרחוק פנו אלינו

ניהול נכון של קרן פנסיה וקופות גמל הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאדם יכול לעשות לעצמו ולמשפחתו. החלטות נכונות היום יכולות להבטיח עתיד שקט ונוח, בעוד החלטות שגויות או אדישות עלולות לגרום לקשיים כלכליים משמעותיים בגיל המבוגר. למעסיקים, ניהול אפקטיבי של ההסדר הפנסיוני הוא חלק בלתי נפרד מהאחריות כלפי העובדים וחלק מהיתרונות התחרותיים בגיוס ושימור כוח אדם איכותי.

אנו מזמינים אתכם: מעסיקים, עובדים ועצמאים, להצטרף למשפחת הלקוחות שלנו וליהנות משירות מקצועי, אישי ומסור. עם עשרות שנות ניסיון, צוות מומחים מנוסה, מערכות טכנולוגיות מתקדמות, ומחויבות לשירות ללא פשרות.

מעוניינים להתנהל בצורה הטובה ביותר בכל הקשור לחסכונות פנסיוניים ופיננסיים? צרו איתנו קשר עוד היום לשיחת הכוונה ללא התחייבות במספר 03-9204444 או השאירו פרטים כאן