הדירה היא בדרך כלל הנכס היקר והחשוב ביותר שתרכשו במהלך החיים. זוהי השקעה של מאות אלפי ומיליוני שקלים, שמתבססת בד"כ על חיסכון של שנים והלוואות לטווח ארוך. ביטוח דירה הוא לא רק דרישה של הבנק לו אתם מגישים בקשה משכנתא, אלא קודם כל הגנה קריטית על ההשקעה הזו מפני נזקים שיכולים להיות הרסניים.
אנחנו במשגב מתמחים במתן פתרונות ביטוח דירה מקיפים, מותאמים אישית, ובמחירים תחרותיים. אנחנו מציעים ליווי מלא, מהשוואת הצעות מחיר, דרך בניית הפוליסה המתאימה בדיוק לצרכים שלכם, ועד לליווי צמוד בתביעות ובעדכונים שוטפים.
ביטוח דירה הוא מערך כיסויים שמגן על מבנה הדירה, על התכולה שבה, ועל בעל הדירה מפני נזקי צד שלישי. הכיסוי כולל הגנה מפני שריפה, נזקי מים, פריצה, נזקי טבע, רעידת אדמה ,התפוצצות, והתמוטטות. ללא ביטוח מתאים, אירוע בודד כמו שריפה או נזילה חמורה יכול לגרום לנזק של מאות אלפי שקלים שיצטרכו לצאת ישירות מהכיס שלכם.
רבים מסתפקים בביטוח המינימלי שהבנק דורש למשכנתא, אך חשוב להבין: ביטוח דירה למשכנתא הוא רק חלק מההגנה הנדרשת. הבנק דורש את הביטוח מנקודת המבט שלו: שיהיה לו מה למשכן במקרה שלא תוכלו להחזיר את ההלוואה. ישנם כיסויים נוספים שיש לתת עליהם את הדעת כמו התכולה שלכם, האחריות כלפי שכנים במקרה של נזילה, הוצאות על מגורים חלופיים אם הדירה תהיה לא ראויה למגורים.ערך קרקע לבניין משותף שמהווה כיסוי נוסף במקרה שהבניין אינו ראוי למגורים לדוגמא: במקרה שריפה, רעידת אדמה . כל אלו דורשים כיסויים נוספים.
אנחנו במשגב בונים עבורכם הגנה מקיפה שמכסה את כל המצבים האפשריים בנושא הדירה ומבטיחה שאתם באמת מוגנים במקרה של אירוע.
ביטוח מבנה: ההגנה על המעטפת
ביטוח מבנה מגן על המבנה עצמו של הדירה: קירות, תקרה, רצפה, חלונות, דלתות, מערכות חשמל ותברואה, ומערכות קבועות אחרות שהם צמודי המבנה זהו הכיסוי הבסיסי והחשוב ביותר. ביטוח מבנה למשכנתא הוא חובה.
רבים לא בטוחים בהקשר של ביטוח מבנה מה כולל הביטוח בדיוק, איזה מקרים יכוסו ואילו לא. אכן רמת הכיסוי תלויה בעיקרי הפוליסה והכיסוי בביטוח אחד לא יהיה בהכרח זהה לאחר. הביטוח יכול לכסות נזקים כמו שריפה, רעידת אדמה, שטפון, נזילה בעקבות פיצוץ צינורות, פריצה, ועוד. הכיסוי מתייחס לעלות השיקום והבנייה מחדש של הדירה במקרה של נזק מלא.
ביטוח מבנה למשכנתא חייב לכסות לפחות את יתרת החוב למשכנתא, אך אנחנו ממליצים תמיד לבטח את מלוא שווי הדירה. כך, גם אם יש נזק מלא והביטוח מכסה רק את יתרת החוב (נניח מיליון שקלים), אבל עלות בניית הדירה מחדש היא מיליון וחצי, תצטרכו להוסיף חצי מיליון שקלים מכיסכם כדי לשקם את הדירה.
אנחנו במשגב עוזרים לכם להעריך נכון את שווי המבנה צמוד למדד, מסבירים על הכיסויים השונים, ומוודאים שהביטוח מתאים בדיוק לצרכים.
ביטוח תכולה: הגנה על הרכוש האישי
ביטוח תכולה לדירה מגן על כל הרכוש הניתן להזזה שנמצא בדירה: ריהוט, מכשירי חשמל, מחשבים, בגדים, ספרים, כלי מטבח, תכשיטים, חפצי אומנות, וכל חפץ אחר שנמצאים בדירה . זהו כיסוי חשוב שאצל רבים יורד לתחתית סדר העדיפויות ולא בהכרח בצדק.
גם אם יש לכם תכולת דירה שהיא בסיסית יחסית, עדיין היא תכלול רהיטים, מוצרי חשמל, בגדים לכל בני המשפחה, כלי מיטה, ועוד אביזרים וחפצים. הסכום הכולל אינו קטן כפי שנדמה
ביטוח תכולת דירה מכסה נזקים כתוצאה משריפה, פריצה, גניבה, נזקי מים, שוד, רעידת אדמה , נזקי טבע .
חשוב לעדכן את הביטוח כאשר רוכשים פריטים יקרים חדשים (ריהוט, טלוויזיה חדשה, תכשיטים), ואנחנו מזכירים לכם לעשות זאת בסקירה השנתית.
ביטוח צד ג דירה: הגנה מפני תביעות
ביטוח דירה צד ג הוא כיסוי קריטי שמגן עליכם מפני תביעות של צדדים שלישיים שנפגעו או שנגרם להם נזק כתוצאה מאירוע שהתרחש בדירה או מחוץ לדירה. זהו כיסוי שחובה לכל בעל דירה ולכל שוכר.
הוא חשוב כי יכולות להיווצר לא מעט בעיות במבנה שיגרמו לא רק נזק עבורכם אלא גם נזק לשכנים. כך למשל, אש מהדירה שלכם יכולה לגרום נזק חמור לדירת השכן: נזק לריצוף, לטיח, לתקרה, לריהוט, למכשירי חשמל. ישנם מקרים שיכולים לגרום נזק לנפש ולא רק לרכוש. לדוגמה, בשנים האחרונות קרו מספר מקרים של התמוטטות מרפסות ופגיעה של הזכוכית והטיח בעוברים ברחוב. בכל המקרים הללו, אתם עלולים להיות נתבעים לפיצויים של מאות אלפי שקלים.
ביטוח צד ג לדירה מכסה:
נזקי רכוש לצדדים שלישיים
נזקי גוף לצדדים שלישיים שנפגעו
הוצאות משפט והגנה
פיצויים שנפסקו
אנחנו ממליצים על כיסוי של לפחות 2 מיליון שקלים, ובבניינים עם שכנים רבים או דירות יקרות – כיסוי גבוה יותר. ביטוח צד ג לשוכר דירה חשוב לא פחות. גם שוכר יכול להיות אחראי לנזקים לשכנים או לאורחים.
כיסויים נוספים שאנחנו ממליצים
ביטוח מבנה וצד ג משולב: כיסוי שמשלב את שני הביטוחים הבסיסיים ביותר במחיר משתלם.
ביטוח מבנה ותכולה משולב: חבילה מקיפה שמכסה הן את המבנה והן את התכולה, לעיתים עם הנחה על המחיר המשולב.כולל צד ג' וחבות מעבידים
ביטוח ערך קרקע בבית משותף – מכסה את הערך של הקרקע שעליה נמצא הבניין , יחד עם הכיסויים הנדרשים עבור הנכס עצמו .
ביטוח תכולת דירה וצד ג: חבילה מתאימה לשוכרים שלא צריכים לבטח את המבנה אך זקוקים להגנה על התכולה ועל אחריות צד שלישי.
הוצאות מגורים חלופיים: אם בעקבות נזק הדירה אינה ראויה למגורים, הביטוח מכסה את עלות השכירות של דירה חלופית לתקופת השיקום.
רכוש מחוץ לדירה: הרחבה שמכסה גם רכוש שנמצא מחוץ לדירה, למשל אופניים במחסן, כלים במרפסת משותפת,תכשיטים שמבוטחים בכל הסיכונים
.-רק בישירים
כמה עולה ביטוח דירה כזה או אחר הוא שיקול מרכזי בבחירת הביטוח ע"י מבוטחים רבים. עם זאת, חשוב מאוד לשים לב לא רק למחיר אלא לרכיבים שונים בפוליסה, כאלה שכתובים ב"אותיות קטנות" שלרוב לקוחות לא קוראים או לפחות לא יורדים לעומק של משמעות הדברים.
באופן עקרוני, מחיר הביטוח תלוי במספר גורמים: גודל הדירה, שווי המבנה, שווי התכולה, מיקום הדירה (קומה, עיר, אזור), גיל הבניין, מצב הדירה, היסטוריית תביעות, והיקף הכיסויים.
לדוגמה, ביטוח דירה בקומת קרקע יהיה יקר מביטוח דירה בבניין משותף (סיכון פריצה גבוה יותר+ נזקי צנרת גבוהים יותר ), ביטוח דירה ישנה עלול להיות יקר יותר (סיכון נזילה), וביטוח דירה יקרה עם תכולה בשווי גבוה יעלה יותר. מנגד, יש להתקין אמצעי מיגון בהתאם לדרישת חברת הביטוח .
אנחנו במשגב משווים עבורכם הצעות מחיר מכל חברות הביטוח, ומוצאים את הצעת מחיר ביטוח דירה הטובה ביותר עבור הפרופיל שלכם. מאחר וכל חברה מתמחרת באופן שונה , ויש הבדלים משמעותיים בין החברות.
ייעוץ מקצועי והערכת צרכים
התהליך שלנו מתחיל בשיחת ייעוץ מעמיקה בה אנחנו לומדים את הצרכים שלכם:
האם אתם בעלי הדירה או שוכרים?
האם יש משכנתא? מה גובה יתרת החוב?
מה גודל הדירה ושוויה?
מה שווי התכולה בערך?
האם יש פריטים יקרים במיוחד (תכשיטים, אומנות, ציוד מקצועי)?
באיזו קומה הדירה? האם יש מערכות אבטחה?
מה גיל הבניין ומצב הדירה?
האם היו תביעות בעבר?
מתאימים נזקי צנרת שרברב פרטי/ שרברב במסגרת חברת הביטוח.
על בסיס המידע הזה, אנחנו בונים המלצה מדויקת על הכיסויים הנדרשים ועל סכומי הביטוח.
השוואת הצעות מחיר מכל חברות הביטוח
אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח המובילות בישראל, ומשווים עבורכם את כל ההצעות. כל חברה מתמחרת אחרת. חברה אחת עשויה להיות זולה יותר לדירות בקומות גבוהות, חברה אחרת תציע תנאים טובים לדירות עם מערכת אזעקה, ושלישית תהיה נדיבה יותר בכיסויים.
אנחנו מציגים לכם את ההצעות בצורה ברורה ושקופה:
השוואת מחירים מקיפה
הסבר על ההבדלים בכיסויים
הבהרת החריגים והמגבלות
המלצה על ההצעה הטובה ביותר עבורכם
המטרה שלנו היא שתקבלו את הכיסוי הטוב ביותר במחיר הטוב ביותר.
בניית הפוליסה ומיקסום הכיסויים
לאחר שבחרתם את ההצעה, אנחנו בונים את הפוליסה בצורה מדויקת:
קביעת סכומי ביטוח נכונים: עוזרים לכם להעריך נכון את שווי המבנה והתכולה, כך שלא יקרה מצב בו תקבלו תשלום חלקי בלבד וזה יהווה תת ביטוח חלילה בתביעה או לחילופין מצב בו תשלמו תשלום גדול מדי על הכיסוי הביטוחי.
הוספת כיסויים רלוונטיים: ממליצים על כיסויים נוספים שרלוונטיים לכם (למשל הוצאות מגורים חלופיים, רכוש מחוץ לדירה, ערך קרקע בבתים משותפים , ביטוח סייבר.
צמצום מצבים חריגים: פועלים להרחיב את הכיסוי ולצמצם מצבים חריגים ככל האפשר.
התאמת השתתפות עצמית: עוזרים לכם להחליט על גובה ההשתתפות העצמית במקרה של תביעה (השתתפות גבוהה יותר מוזילה את הפרמיה, אבל אתם משלמים יותר בעת תביעה).
אנחנו מוודאים שהפוליסה משקפת בדיוק את הצרכים שלכם ושאתם מבינים את כל הפרטים.
טיפול בכל התהליך הבירוקרטי
אנחנו מטפלים בכל השלבים הבירוקרטיים:
מילוי טפסים והצהרות
תיאום סקרים של חברת הביטוח במידת הצורך
הגשת מסמכים (תעודת בעלות, תכניות, אישורים)
תיאום עם הבנק אם מדובר בביטוח למשכנתא
קבלת הפוליסה והעברתה אליכם
הסבר מפורט על הפוליסה
אנחנו מוודאים שהתהליך יהיה חלק ומהיר, וששום פרט לא ייפול בין הכיסאות.
סקירה שנתית ועדכון הביטוח
מצב הדירה והתכולה משתנים לאורך זמן: שיפוצים, רכישת ריהוט חדש, ירידה ביתרת המשכנתא, שינויים במבנה. כל שינוי עשוי להשפיע על הביטוח.
אנחנו מבצעים סקירה שנתית של הביטוח שלכם:
בדיקת התאמת סכומי הביטוח: וידוא שהכיסוי עדיין מתאים לשווי הנוכחי של המבנה והתכולה.
עדכון לאחר שיפוצים: אם ביצעתם שיפוץ משמעותי, צריך לעדכן את ביטוח המבנה בהתאם.
עדכון לאחר רכישת פריטים יקרים: אם רכשתם ריהוט יקר, טלוויזיה חדשה, תכשיטים, או ציוד מקצועי (כתחביב) , מומלץ להוסיף אותם לביטוח התכולה.
סוקר לדירה הלקוח – ישלח מטעם חברת הביטוח ללא עלות לקוח אחת ל 5 שנים והתאם לכך כיסויי הפוליסה יעודכנו בהתאם בתוספת / זיכוי תשלום לקוח .
התאמה לירידה במשכנתא: ככל שיתרת המשכנתא יורדת, ניתן לעדכן את הביטוח (אך אנחנו ממליצים לשמור על כיסוי מלא של שווי המבנה).
בחינת הצעות חדשות: בכל שנה אנחנו בוחנים האם יש הצעות חדשות בשוק שעשויות להיות טובות יותר עבורכם.
אנחנו מוודאים שהביטוח שלכם תמיד מעודכן ומתאים למצב הנוכחי.
ליווי מלא בתביעות
כאשר מתרחש אירוע ונדרשת הגשת תביעה, אנחנו כאן לצידכם בכל שלב:
מתן מענה מיידי: אנחנו זמינים גם בשעות הערב ובסופי שבוע למקרי חירום. תוכלו ליצור איתנו קשר מיד כשקורה אירוע.
הנחיות ראשוניות: מסבירים לכם מה לעשות מיד: איך לעצור את הנזילה, איך לתעד את הנזק (צילומים, סרטונים), מה חשוב לשמור, ואיך למנוע נזקים נוספים.
הגשת התביעה: עוזרים באיסוף כל המסמכים הנדרשים (תמונות, חשבוניות, דוחות משטרה במקרה של פריצה, הערכות שמאים), ממלאים את טפסי התביעה, ומגישים לחברת הביטוח.
תיאום שמאים וקבלנים: מתאמים הגעת שמאי מטעם חברת הביטוח, ובמידת הצורך גם שמאי נגדי שיפעל למענכם. מסייעים במציאת קבלנים לשיקום.
מעקב וזירוז תהליכים: עוקבים אחר התביעה צעד אחר צעד, מוודאים שהיא מטופלת במהירות, ופועלים להסרת כל חסם או עיכוב.
ייצוג מולכם: במקרים מורכבים בהם יש מחלוקת עם חברת הביטוח על גובה הנזק או על הכיסוי, אנחנו פועלים מולכם לקבלת הפיצוי המלא. אנחנו מכירים את שפת הביטוח ויודעים לנהל משא ומתן מקצועי.
המטרה שלנו היא שתקבלו את מלוא הפיצוי שמגיע לכם במהירות המרבית, כך שתוכלו לשקם את הדירה ולחזור לחיים רגילים.
ניסיון עשרות שנים: אנחנו עובדים בתחום הביטוח מזה עשרות שנים, וטיפלנו באלפי פוליסות ומאות תביעות.
עצמאות מלאה: אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח באופן בלתי תלוי כשאנחנו אובייקטיבים לחלוטין. המטרה היחידה שלנו היא למצוא את הביטוח המתאים ביותר עבורכם.
שירות אישי: כל לקוח מקבל יחס אישי, מענה מהיר, וליווי צמוד. אנחנו זמינים לכל שאלה.
שקיפות מלאה: אנחנו מציגים לכם את כל האפשרויות והמחירים בצורה ברורה, ללא עלויות נסתרות.
זמינות בשעת אירוע: כאשר קורה אירוע, אנחנו כאן בשבילכם: מענה מהיר, הנחיות ברורות, וליווי מלא.
ביטוח דירה הוא לא רק דרישה בנקאית אלא הגנה קריטית על הנכס היקר ביותר שלכם. ביטוח מבנה, ביטוח תכולה, וביטוח צד ג יוצרים ביחד רשת ביטחון שמאפשרת לכם לישון בשקט ולדעת שאתם מוגנים מפני אירועים בלתי צפויים.
אנחנו במשגב מציעים שירות מקיף, מייעוץ והערכת צרכים, דרך השוואת מחירים ובניית פוליסה מותאמת, ועד לליווי שוטף ותמיכה מלאה בתביעות.
בין אם אתם בעלי דירה עם משכנתא, בעלי דירה ללא משכנתא, או שוכרי דירה, אנחנו כאן כדי להיות השותפים שלכם בהגנה על הבית.
לביטוח הדירה בצורה המשתלמת והנוחה ביותר צרו קשר עוד היום במספר 03-9204444 או השאירו פרטים כאן
