מרכז המידע שלנו

השירותים שלנו

פוסטים אחרונים

ביטוח מנהלים תמונת מצב עדכנית

ביטול מקדם הקצבה המובטח בביטוחי מנהלים שנכנס לתוקף בינואר 2013
יצר בלבול בקרב המבוטחים ולא פחות מטלטלה בענף הביטוח.
כיום, שנה ויותר לאחר השינוי ישבנו לשיחה עם איציק שלם מנהל תחום סוכנים במשגב
על מנת להבין אילו עוד שינויים צפויים למבוטחים בביטוח מנהלים.

שלום איציק,
בפרספקטיבה של שנה כיצד אתה מעריך את השפעת ביטול המקדם על מכירת ביטוחי מנהלים אל מול קרנות הפנסיה?

קשה מאוד להעריך. פוליסת המנהלים החדשה שיצאה בתחילת 2013 עברה כבר כמה וכמה שינויים ושיפורים לטובת הלקוח
כשהבולט ביניהם הוא שיפור בדמי הניהול, עד לרמה של 0.5% (מותנה ברכישת ביטוח חיים וסכום צבירה) אני מעריך שיהיו שינויים נוספים.
בכל מקרה המוצר יישאר לדעתי על המדף ולא ייעלם לגמרי לטובת קרנות הפנסיה.

כלומר- להערכתך אנחנו לא צועדים לקראת שוק עם מוצר אחד-קרן פנסיה?
אם בסופו של דבר נישאר עם מוצר אחד המפסיד הגדול יהיה ציבור החוסכים. לקרן פנסיה יש יתרונות רבים : דמי ניהול נמוכים, כיסויים ביטוחיים זולים- ביטוח הדדי. אך גם מגבלות לא מבוטלות כמו תקנון הניתן לשינוי ,נחיתות הכיסוי הביטוחי ומגבלת הפקדות המגיעה לפעמיים השכר הממוצע במשק. לכן חשוב שיהיה מגוון מוצרים שונים המותאמים לצרכנים השונים.
חשוב להזכיר- ביטוחי המנהלים שנמכרו לאורך השנים ע"י סוכני הביטוח הושמצו ע"י התקשורת והיועצים הפנסיונים.
בסוף שנת 2012 קראו היועצים הפנסיונים בקול אחד "לרוץ ולרכוש ביטוחי מנהלים" היום, אף יועץ לא מעיז לייעץ
ללקוח להחליף את ביטוח המנהלים הקיים שלו בקרן פנסיה עליה המליצו באדיקות לכל אורך השנים

בתחילת 2014 נכנסה לתוקף תקנה האוסרת על ניוד ביטוחי מנהלים
תוכל להרחיב קצת על השפעת התקנה על ציבור החוסכים?

משמעות השינוי היא שהחל מינואר 2014 לא ניתן לנייד פוליסות ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה
מובטח לפוליסות חדשות תוך שמירת המקדם. כלומר- כל ניוד בהכרח יגרור ביטול המקדם,
מצב זה הופך את ציבור מחזיקי פוליסות ביטוחי המנהלים עם מקדם מובטח ל"שבויים" בידי חברת הביטוח.
חשוב לציין שחברות הביטוח אינן יכולות להעלות את דמי הניהול, מכיוון שבפוליסת ביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה דמי הניהול הם חלק מחוזה הביטוח שלא ניתן לשינוי. יחד עם זאת, חברות הביטוח יכולות לספק שירות גרוע או ביצועים נמוכים ועדיין לאחר כניסת התקנה לתוקף הלקוח שבוי בידיהן.

מה יכול לעשות החוסך הקטן?
על החוסך לראות לנגד עיניו תמונה כוללת של החיסכון הפנסיוני שלו הלוקחת בחשבון לא רק את אחוז דמי הניהול המשולמים אלא גם את התמורה בעד דמי הניהול : ביצועי הקופה, רמת השירות והתאמת אישית לצרכי החוסך.
כמו כן, חשוב לבחון את הכיסויים הביטוחים הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לפנות לסוכן ביטוח מקצועי שייתן מענה לסוגיות אלו ואחרות.

מלאו פרטים או התקשרו 03-9204444

דילוג לתוכן