מרכז המידע שלנו

השירותים שלנו

פוסטים אחרונים

ישיר או דרך סוכן?

בחודשים האחרונים מתרבות הכותרות בעיתונים ובאתרים הכלכליים הנוגעות לרכישה של מוצרי ביטוח וקרנות פנסיה
בצורה ישירה מול חברות הביטוח.

אז מה הכוונה בעצם בעבודה ישירה ומה משמעותה?
עבודה מול קרן פנסיה באופן ישיר משמעה שהמבוטח מתקשר עם קרן פנסיה ישירות ולא עם סוכן ביטוח
לצורך העברת ההפקדות הפנסיוניות שלו.
לכאורה ניתן להוזיל את דמי הניהול בצורת עבודה כזו- בפועל צריך מאוד להיזהר.
ההנחה הרווחת (והשגויה יש לציין) בקרב המבוטחים היא שפנסיה הוא תשלום שרץ אוטומטית עד גיל הפרישה.
זוהי הנחה שטעות יסודה– הפנסיה כוללת בתוכה גם ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה/נכות
באופן שמגן על המבוטח ומשפחתו מקטסטרופות שעלולות לקרות במהלך חיי העבודה שלו ועוד טרם גיל הפרישה.
חישבו למשל על פגיעה בלתי צפויה של אחד מבני הזוג באופן שמשבית אותו מעבודה למשך תקופה ארוכה-
המשמעות היא הקטנה מיידית של ההכנסות למשק הבית

לכן, חשוב לוודא שגורם מקצועי המתמחה בביטוח פנסיוני מטפל במבוטח.
סוכן ביטוח מקצועי הוא כזה שדואג להיפגש עם המבוטחים שלו לפחות פעם אחת בשנה
על מנת לעמוד על שינויים במצבו האישי והמשפחתי של המבוטח,
לעדכן תכניות במידת הצורך (ולאור השינויים התכופים בענף הפנסיוני הדבר מחיוב המציאות)
להצביע על תשואות גבוהות בקרנות מסוימות, להזהיר מתשואה דמוגרפית שלילית בקרן פנסיה
(מאחר והפנסיה היא ביטוח הדדי ויש תלות של החברים בקרן במצב הקופה), לעדכן ביטוח אובדן כושר עבודה
במעבר בין משרות ולוודא שהכספים המופקדים בקופות מופקדים ומפוצלים בזמן
באופן שיאפשר קבלת ערך יום ההפקדה על מנת שהמבוטח יקבל את מלוא הריבית והתשואה של הקרן
ולא יינזק מריבית פיגורים שנוגסת לו מהחיסכון.
בנוסף, סוכן טוב יודע להילחם מול חברת הביטוח על מנת לוודא מיצוי כל הזכויות המגיעות למבוטח ומשפחתו בעת תביעה.

מכם המבוטחים אנו מבקשים – בכל החלטה הנוגעת לפנסיה שלכם התנהלו אך ורק מול איש מקצוע.

מה קרה לך?

מלאו פרטים או התקשרו 03-9204444

דילוג לתוכן