מרכז המידע שלנו

השירותים שלנו

פוסטים אחרונים

תכנון פרישה-באיזה גיל כדאי להתחיל?

מי מאתנו אינו ממתין לרגע בו יפרוש, ולא יצטרך לקום כל בוקר לעבודה? אנו רוקמים לנו מגוון חלומות ותכניות כגון:
טיולים בעולם, פיתוח תחביבים, קורסים והרצאות – וכמובן השלמת זמן איכות לבילוי עם המשפחה. בכדי שכל אלו יתקיימו יש צורך להתכונן לאורך כל החיים ולדאוג כי ההכנסה החודשית תספיק למימוש כל החלומות..
בפרישה כל אחד מאתנו זקוק לסכום אחר, בהתאם לרמת החיים אליה הורגל ובהתאם לתכניותיו לגיל פגישה. כדי להבטיח איכות חיים בתקופה זו- אין תחליף להכנה מתאימה מבעוד מועד.
מרבית האנשים יבלו חלק לא מבוטל של חייהם בפרישה. לרוב צעירים אינם מסוגלים לתפוס כי יחיו שנים רבות בפרישה.
אך הנתונים מראים כי: תוחלת החיים של מי שהגיע לגיל פרישה הינה 23 שנים בממוצע לנשים, ו- 18 שנים לגברים.
על כן חשוב להתכונן כבר עכשיו לקראת השנים הרבות הממתינות לנו כפנסיונרים.
כעובדים שכירים הורגלנו להתנהל בהתאם לשכר החודשי.
כשאנו מגיעים לפנסיה עלינו להתקיים מקצבת זקנה מביטוח לאומי (כ- 1800 ש"ח נכון להיום)
ומהכנסה חודשית המתקבלת מסך החסכונות שלנו
לאורך השנים בתכניות הפנסיוניות שלנו (קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים/ קופת גמל/ קרן השתלמות).
נתון חשוב : נכון להיום בתכניות פנסיוניות הקיימות עלינו לצבור סכום של כ- 200,000 ₪ (לגבר)
וזאת בכדי לקבל קצבה חודשית של כ- 1000 ₪ לחודש.
עם התארכות תוחלת החיים- נצטרך חסכון גבוה יותר בכדי להגיע לאותה קצבה חודשית.

אז מתי כדאי להתחיל להתכונן לפרישה?
אין תשובה נכונה אחת לשאלה זו. אנו ממליצים לכל עובד להתחיל ולהתכונן לכך מרגע כניסתו למעגל העבודה.
די להתבונן בנתוני מחקרים המראים כי הפנסיה החודשית הממוצעת לעובד, בעת פרישתו,
מגיעה לכדי 45% משכרו טרם הפרישה. ומנגד ההוצאות החודשיות שלנו כפנסיונרים עולות.
מסקנה: אם לא ניערך בהתאם ליום המחר- לא נוכל לפרוש בכבוד.

migdalor

לאלו מכם השואלים מה אפשר לעשות- ובכן, אפשר והרבה
להלן רשימת טיפים שיסייעו לכם כבר היום להתכונן ולהגדיל את ההפרשות הפנסיוניות

1. רוב העובדים מפקידים 5% משכרם לפנסיה. בדקו אפשרות הגדלה ל7% – פעולה זו תגדיל את החיסכון בסכומים לא מבוטלים,
ובאופן ישיר גם את גובה הפנסיה.

2. התחילו את החיסכון הפנסיוני בגיל מוקדם ככל הניתן! ככל שתצברו סכום גבוה יותר- כך הפנסיה תהיה גבוהה יותר. כמו כן שמרו על רציפות בעבודה- כל חודש בו אינכם עובדים ומפרישים לפנסיה- מקטין את החיסכון ואת גובה הקצבה.

3. בדקו כבר היום את גובה החיסכון הצבור בתכניות הפנסיוניות שלכם- ובקשו מסוכן הביטוח להכין לכם סימולציה עתידית של גובה הפנסיה נכון לגיל הפרישה. במידה והצבירה נמוכה יש לשקול להפריש גם באופן פרטי לתכניות חסכון שיגדילו את הפנסיה העתידית.

4. זכרו כי צבירת הפיצויים ובתכניות הפנסיוניות הנו חלק לא מבוטל מהפנסיה העתידית שלכם.
ולכן מומלץ שלא למשוך בסיום עבודה חלק זה. משיכת הפיצויים מקטינה בכ- 45% את הפנסיה החודשית בפרישה.

5. אל תמשכו את קרן ההשתלמות- ישנה הנחה שגויה כי מיד בתום 6 שנים עלינו לפדות את הכספים שנצברו בקופה זו (לשיפוץ הבית/ להחלפת הרכב וכו'). אנו ממליצים לראות בתכנית זו כתכנית פנסיונית לכל דבר.
קרנות ההשתלמות הינן האפיק היחידי אשר אינו ממוסה במס על הרווחים- והכספים בה יוכלו לסייע רבות בגיל הפרישה
כהשלמה לקצבה החודשית בפנסיה.

6. התאימו את המסלול בו מושקעים כספי הפנסיה- לגילכם, ולהעדפת הסיכון שלכם: עליכם לנסות להשיג את התשואה הגבוהה ביותר בשנות החיסכון הרבות (ריבית דריבית) אך ככל שמתקרבים לגיל הפרישה- לשמור על החיסכון הצבור.
צרכיו של חוסך צעיר שלפניו שנים רבות של חסכון שונים מחוסך מבוגר הנמצא מס' שנים לפני הפרישה.

7. יש לקחת בחשבון אירועים "המפריעים" לנו בדרך להשגת מטרותינו בפנסיה: מחלה/ תאונה/ אבטלה/ פטירה / מצב סיעודי-
יש לפנות לסוכן הביטוח ולערוך תכנון פנסיוני המשלב הגנות למקרים הללו. הדבר חשוב ביותר
וימנע שימוש בכספי החיסכון שנועדו לפנסיה.

8. אם אתם נמצאים בסמוך לגיל הפרישה- יש לאסוף נתונים על כל תכניות החיסכון שנצברו
לאורך השנים (גם אם לא זוכרים- ניתן כיום לאתר תכניות לא פעילות באתר משרד האוצר המקושר לכל חברות הביטוח/ ובתי ההשקעות) ולהגיע לפגישת ייעוץ וקבלת מידע אודות אופציות משיכת הכספים בפרישה : הוני/ קצבה.
תוך התייחסת להטבות וחוקי המס הרלוונטיים. הכוונה נכונה בשלב זה יכולה לעתים לחסוך תשלום מס בסכומים לא מבוטלים.

מה קרה לך?

מלאו פרטים או התקשרו 03-9204444

דילוג לתוכן