מטריה ביטוחית- המוצר שמשדרג את קרן הפנסיה שלכם!

בשנים האחרונות חוסכים רבים בוחרים במוצר "קרן פנסיה" כמוצר הפנסיוני ממנו יקבלו קצבה חודשית בגיל פרישה, לצד הקצבה החודשית.

קיימים בקרן 2 סוגי כיסויים שחשוב להכיר:

1. פנסיית שארים– המשלמת קצבה חודשית לבן/בת הזוג ולילדים מתחת לגיל 21- במקרה פטירת העמית.
2. פנסיית נכות– המשלמת בעת אובדן כושר עבודה של העמית, פיצוי חודשי בגובה של עד 75% מהשכר המבוטח בקרן הפנסיה.

במאמר זה נתמקד בהיקף כיסוי "פנסיית הנכות" המוגדר לפי תקנון אחיד החל על כל עמיתי קרן הפנסיה ללא הבדלים בין העמיתים. ככלל ניתן לומר כי הכיסוי הקיים פחות מורחב ואיכותי מזה של המוצר המקביל: אובדן כושר עבודה בפוליסת ביטוח מנהלים, ומשכך באישור האוצר הוחלט לאפשר הרחבת הכיסוי הקיים באמצעות מוצר "מטריה ביטוחית" (החל משנת 2017)

מהי מטריה ביטוחית ולמי היא רלוונטית?

פוליסת מטריה ביטוחית רלוונטית לרכישה עבור כל מי שחוסך פעיל בקרן פנסיה וחשוף למקרה דחיית תביעת אובדן כושר עבודה עקב הגדרה עיסוקית ו/או תקופת אכשרה (עליהם נרחיב בהמשך).

חשוב לכל חוסך להכיר את החשיפה הקיימת בהגדרות ובכיסויים הקיימים בקרן הפנסיה לצד האפשרות לרכוש הרחבות שיספקו הגנה מקסימלית במקרה של תביעה. אין חובה לרכוש את ההרחבה באותה חברה בה הצטרף העמית לקרן הפנסיה. הפוליסה ניתנת לרכישה בכל חברת ביטוח ואת עלות הפוליסה יממן העובד באופן פרטי.

הרחבות ביטוחיות- הניתנות לרכישה במסגרת המטריה הביטוחית:

מוצר מטריה ביטוחית מציע 3 הרחבות בסיסיות לרכישה:

1. הגדרת עיסוק ספציפי
2. ביטול תקופת אכשרה
3. ביטול קיזוז מול גורם ממשלתי אחר

כיסויי הבסיס במטריה ביטוחית:

הרחבות נוספות לרכישה:

בנוסף לכיסויי הבסיס הנ"ל, ניתן לרכוש הרחבות נוספות כגון:

• פרנצ'יזה– קבלת תשלום עבור 90 הימים הראשונים (לעומת תשלום לאחר 90 יום)
• הארכת תקופת ההצמדה למדד של הפיצוי החודשי– ובמקום 24 חודשים, יוצמד סכום הפיצוי החודשי למדד למשך 60 חודשים

קיימות הרחבות נוספות לרכישה, בהתאם לחברות הביטוח השונות.

לסיכום:

אנו ממליצים לכל מבוטח בקרן פנסיה, לשקול בחיוב רכישת מטריה לקרן הפנסיה.

מומלץ להיפגש עם סוכן הביטוח ולהבין את המשמעויות וההבדלים בין הכיסויים שמציעות חברות הביטוח השונות, לדוגמא: לכל חברת ביטוח קיימת רשימת עיסוקים ומקצועות משלה, אשר להם ניתן לרכוש הרחבה מסוג "עיסוק ספציפי". כמו כן, כיסויים הבסיס וההרחבות יכולים להשתנות מחברה לחברה, כך שחשוב לבצע השוואה איכותית הרלוונטית לצרכים האישיים של החוסך בקרן הפנסיה ולוודא כי יהיה מכוסה בעת הצורך בכיסוי המורחב והמתאים עבורו.