3 טיפים שיעזרו לכם לקבוע מי יירש את כספי החסכון והביטוח שלכם

שאלה שמטרידה לא מעט חוסכים לפנסיה, גמל והשתלמות היא "מה יקרה עם הכספים והחסכונות שלי במקרה פטירה?

התשובה לשאלה זו אינה קצרה או אחידה, ותלויה בפרמטרים כגון: סוג המוצר המדובר וחוקי ההורשה בו, מצבו המשפחתי של הלקוח, שכרו, ביצוע עדכון מוטבים או צוואה ועוד.

להלן ריכזנו עבורכם  3 טיפים שחשוב לקחת בחשבון בנושא זה:

1. עדכון מוטבים:

במוצרים בהם ניתן לעדכן מוטבים לקבלת הכספים, כדאי ומומלץ לדאוג לעדכן את הקופה בפרטי המוטבים. במידה ולא תקבעו מוטבים, יועברו הכספים ליורשים על פי צוואה אם ערכתם, ובמידה ולא ערכתם, יועברו הכספים ליורשיכם על פי דין.

מומלץ לכל חוסך להחליט בעצמו על היורשים באמצעות מינוי מוטבים בקופות, בהתאם לרצונו וצרכיו האישיים:

• אפשר למנות כמוטב כל אדם או תאגיד
• ניתן למנות יותר ממוטב אחד ולציין את האחוזים להם יהיה זכאי כל אחד מהם
• מומלץ לציין גם מי יהיה זכאי לכספיו של מוטב שנפטר לפני המבוטח שמינה אותו
• במינוי ילדים קטינים- יהיה צורך במינוי אפוטרופוס היות ואינם יכולים לקבל כספים
• חשוב לזכור לבצע שינוי מוטבים בעת הצורך ובשינוי מצב משפחתי

2. ידועים בציבור:

בתקנון קרנות פנסיה מוגדר בן/ת זוג או ידוע/ה בציבור של החוסך כזכאי לקבלת קצבת שאירים במקרה של פטירת החוסך.

• במוצרי חסכון כגון קרן השתלמות, קופת גמל, בטוח מנהלים ושאר ביטוחי חיים- על מנת שתהיה זכאות לידוע/ה בציבור לקבל את הכספים יש לעדכנם כמוטבים מול הקופה בה נמצאים הכספים והביטוחים.
• רגע לפני פרישה לפנסיה- חשוב לדאוג לבחור מסלול הורשה שידאג לידוע/ה בציבור לקצבת שארים במקרה פטירת הפנסיונר ,על מנת להוכיח לקרן הפנסיה כי קיים "ידוע/ה בציבור" יש לדאוג לעדכון בביטוח הלאומי או באמצעות ערכאה משפטית מתאימה- וכך יוכלו להיות זכאים לקצבת השארים מקרן פנסיה לכל חייהם.

3. מסלול ביטוח בקרן פנסיה מקיפה:

על פי תקנון קרן פנסיה, שאריו של המבוטח (כגון בן/ת זוג וילדים מתחת לגיל 21 ) זכאים לקצבת שארים במקרה פטירתו.

רבים לא מודעים לכך כי גובה הקצבה תלוי, בין היתר, גם במסלול הביטוח בו בחר החוסך בעת הצטרפותו לפנסיה, חשוב כי תוודאו שהמסלול הקיים הינו המתאים לרצונכם, ושאכן מספק קצבאות למשפחה בגובה של 100% מהשכר המבוטח, במידה ולא, ניתן לשנות מסלול ולהתאימו למצב המבוקש.

לסיכום,

נושא הורשת כספים וביטוחים הינו מורכב ותלוי בפרמטרים רבים, ובעיקר בסוג המוצר המדובר. כמו כן, מספר המשפחות הלא מסורתיות הולך וגדל, וכך גם הצרכים המשתנים לעניין ההורשה. על כן מומלץ לכל חוסך, לוודא כי פעל בהתאם לצרכיו ורצונותיו האישיים והמשפחתיים גם בהקשר של החסכונות הפנסיונים והורשתם לדורות הבאים.

משגב הנה סוכנות לביטוח פנסיוני , פרט ואלמנטרי, עם וותק וניסיון של מעל 60 שנה ואלפי לקוחות מרוצים. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר לכל שאלה או בירור בנושא ונשמח לשוחח ולהיפגש אתכם השאירו פרטים