Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility

מידע נוסף

אובדן כושר עבודה נפשי, האם זה קיים?

מאז כניסתו לתוקף של צו הרחבה לפנסיית חובה בשנת 2008 מחויב המעסיק לדאוג להפקדות פנסיוניות לעובדיו, אשר חלקו יופקד לחסכון וחלקו לרכישת כיסויי ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה.

רבים נוטים לחשוב כי ביטוח אובדן כושר עבודה מאפשר פיצוי רק במצב בו קיימת פגיעה פיזית הגורמת לאיבוד יכולת העבודה, אך קיימות לא מעט בעיות נפשיות העלולות לשבש את אורח חייו התקין של העובד ולפגוע ביכולתו לעבוד ולהתפרנס בכבוד- לא פחות מפגיעה פיזית/ בריאותית.

מהו ביטוח אובדן כושר עבודה ?

אדם יכול להיות מבוטח באובדן כושר עבודה ב- 2 אפשרויות:

  1. במסגרת פוליסת אובדן כושר עבודה כפוליסה עצמאית או באמצעות ביטוח מנהלים
  2. מסגרת קרן הפנסיה הכוללת כיסוי מסוג "פנסיית נכות".

 

אובדן כושר עבודה מוגדר כמצב בו המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד, כתוצאה ממחלה או תאונה (מעל 90 ימים). קצבת אובדן כושר העבודה תשולם לו כל זמן שאינו מסוגל לחזור למעגל העבודה או מקסימום עד לגיל 67, גובה הפיצוי החודשי המקסימלי שיקבל עומד על 75% מהשכר המבוטח.

הכיסויים הקיימים בפנסיית הנכות ובפוליסת ביטוח אובדן כושר העבודה הינם כיסויים מקבילים אשר קיימים ביניהם מספר הבדלים כאשר הבדל אחד משמעותי הגורם לפנסיית הנכות להיות נחותה יותר מכיסוי בפוליסה.

בקרן הפנסיה מי שזכאי לפנסיית נכות הוא מי שאיבד את כושר עבודתו וכתוצאה מכך אינו מסוגל לעבוד בעיסוקו המקורי וכן ב"עיסוק סביר אחר" או עבודה מתאימה אחרת התואמת את השכלתו, הכשרתו או ניסיונו. לעומת זאת, בפוליסת אובדן כושר עבודה קיימת הרחבה מסוג "עיסוק ספציפי" אשר מכסה את העובד מפני מקרה שלא יוכל לעבוד במקצוע שעבד בו ב-12 החודשים שקדמו לאיבוד כושר העבודה.

חשוב לציין כי לא בכל פוליסת אובדן כושר עבודה קיימת הרחבה זו באופן אוטומטי אלא אם נרכשה. כמו כן קיימות כיום פוליסות משלימות לקרן הפנסיה הנקראות "מטריה ביטוחית" אשר מרחיבות את פנסיית הנכות בקרן הפנסיה על ידי הוספת הגדרת עיסוק ספציפי.

כמו כן בקרן פנסיה ובפוליסות אובדן כושר עבודה הכוללות הרחבה לא.כ.ע חלקי, יכוסה גם מצב אשר קיים איבוד כושר עבודה חלקי בין 25%-74%  ובמצב זה יכול העובד להמשך לעבוד בהיקף שעות נמוך יותר ממשרה מלאה ויקבל השלמה כספית מהביטוח עד לגובה של 75% משכרו.

אובדן כושר עבודה כתוצאה מבעיה נפשית

כיום, מכירים במחלות נפש כמחלה לכל דבר ועניין אשר עלולה לגרום לחוסר יכולת תפקוד ועבודה של החולה, ובכל זאת עדין קיים קושי באבחון המחלה בשונה ממחלה או פגיעה פיזית הניראת לעין שאותם יותר פשוט למדוד בבדיקות ובצילומים.

גם במחלות נפש קיימים מקרים מאובחנים כמו סכיזופרניה או מאניה דיפרסיה אשר יותר קל להוכיח את איבוד כושר העבודה. לעומתם דיכאון או חרדה שיכולים להשפיע בצורה שונה על כל אדם ואדם, גם אם מדובר במצב של איבוד כושר העובדה זמני.

נכון להיום , אין קביעה נחרצת של בתי המשפט לסוגיה מתי ואילו סוגי מחלות נפש מוכרות ככאלו הגורמות לאובדן כושר עבודה ולכן כל תביעה מתנהלת לגופה מול חברת הביטוח והפוליסה הספציפית שרכש הלקוח.

לא מעט אנשים אשר נפלטו ממעגל העבודה עקב פגיעה נפשית אינם חושבים לתבוע את כיסויי אובדן כושר העבודה ולקבל פיצוי, היות ומדובר בבעיה נפשית ולא פיזית. בכל מקרה של הפסקת עבודה מומלץ לפנות אל סוכן הביטוח ולבחון את זכאויותיכם בפוליסות ובתוכניות הפנסיה השונות.

לסיכום

אובדן כושר עבודה יכול לנבוע מבעיה פיזית בריאותית או מבעיה נפשית. יכול להיות שתהליך תביעה אשר נובעת ממצב נפשי תהיה מורכבת יותר ותצטרכו לעבור תהליך אבחונים, ביקור אצל פסיכיאטרים או רופאים מומחים לנושא, אך בכל מקרה אל תוותרו על בדיקת הזכויות המגיעות לכם מכוח הפוליסה או קרן הפנסיה. (ניתן להגיש תביעה רטרואקטיבית עד 3 שנים מזמן האירוע).

אנו ממליצים לכם להיפגש עם המומחים שלנו במשגב ולבדוק את פוליסת אובדן כושר העבודה שלכם הכוללת את ההרחבות הרלוונטיות לכם, לוודא כי הכיסוי כולל הרחבה התואמת את המקצוע שלכם. יתרה מכך אם אתם מבוטחים בקרן פנסיה וודאו כי רכשתם השלמה בפוליסת "מטריה ביטוחית" אשר מרחיבה את פנסיית הנכות ל "עיסוק ספציפי".

 

 

 

מה קרה לך?

משגב מאחלת לך ולבני משפחתך חג סוכות שמח

לקוחות יקרים,

משגב סוכנות לביטוח מאחלת לכם ולבני משפחותיכם חג סוכות שמח.
יחד עם בית ישראל כולו, אנו מתפללים לשובם המהיר של החטופים ולשובם בשלום של חיילנו.

במהלך ימי החג וחול המועד, משרדינו יהיו סגורים – נשוב לעבודה סדירה ביום רביעי, 15.10.25.

במהלך חול המועד יינתן מענה חירום בלבד לפניות דחופות מסוג: ניתוחים, תאונות ונזקי צנרת בדירה, בין השעות 8:00-12:00:

מיכל – 054-2075570 (ניתן  גם לשלוח הודעת WhatsApp)
פניות במייל לכתובת: tviot1@misgav.co.il

בפנייה יש לציין: שם מלא, ת"ז, סיבת הפניה וטלפון ליצירת קשר.

להודעות שאינן דחופות, ניתן להשאיר את פרטיכם בעמוד צור קשר.
המענה יינתן עם חזרתנו מהחג ביום רביעי ה- 15.10.25.

לקוחות יקרים,

משגב סוכנות לביטוח מאחלת לכם ולבני משפחותיכם חג סוכות שמח.
יחד עם בית ישראל כולו, אנו מתפללים לשובם המהיר של החטופים ולשובם בשלום של חיילנו.

במהלך ימי החג וחול המועד, משרדינו יהיו סגורים – נשוב לעבודה סדירה ביום רביעי, 15.10.25.

במהלך חול המועד יינתן מענה חירום בלבד לפניות דחופות מסוג: ניתוחים, תאונות ונזקי צנרת בדירה, בין השעות 8:00-12:00:

מיכל – 054-2075570 (ניתן  גם לשלוח הודעת WhatsApp).
פניות במייל: tviot1@misgav.co.il

בפנייה יש לציין: שם מלא, ת"ז, סיבת הפניה וטלפון ליצירת קשר.

להודעות שאינן דחופות, ניתן להשאיר את פרטיכם בעמוד צור קשר.
המענה יינתן עם חזרתנו מהחג ביום רביעי ה- 15.10.25.

מלאו פרטים או התקשרו 03-9204444