בימים אלו נשלחים הדוחות השנתיים לחוסכים במוצרים פנסיונים, הבשורות הטובות הן שהדוחות בנויים באופן אחיד בכל חברות הביטוח, פנסיה וגמל, מה שבהחלט מקל על קריאתם. הבשורות הפחות טובות הן שאנשים רבים מידי מתעלמים מהדוחות ואינם קוראים אותם ובעיקר לאור החשש כי לא יבינו כלום ושהנושא מסובך מידי.
תוכניות הפנסיה מהווים את הנכס הפיננסי הגדול ביותר שיצבור אדם בימי חייו, יש להתייחס אליהם בדרך הראויה ולהשקיע זמן להבנת המצב הקיים וביצוע שינויים (בעת הצורך) שישפרו את המצב הפיננסי והביטוחי כך שיתאימו לצרכים ולציפיות של החוסך.
במאמר זה ריכזנו עבורכם את ארבעת הנושאים המרכזיים והחשובים שיש לשים לב אליהם בדו"חות, ולצורך המחשה נשתמש בדו"ח שנתי מקרן פנסיה :
בחלק א' של הדו"ח מוצגת טבלה המרכזת את סך התשלומים הצפויים מקרן הפנסיה: קצבת הפנסיה העתידית וכן סכומים שיקבלו השארים/ מוטבים במקרה פטירת החוסך.
למה כדאי לשים לב?
קצבה נמוכה יכולה לנבוע מסיבות כגון: התחלת חסכון בגיל מאוחר, משיכת פיצויים בעזיבות עבודה, עבודה לא רציפה ועוד.
במידה והקצבה הצפויה נמוכה-ניתן להגדיל את אחוז ההפקדה שלכם לפנסיה ו/או לחסוך בנוסף לתוכנית הפנסיונית, גם באופן פרטי, על מנת לצמצם את הפער.
במידה וסכומי הביטוח נמוכים – ניתן לבחון שינוי מסלול ביטוח בקרן הפנסיה והגדלת סכומי הביטוח לסכומים המקסימליים הניתנים.
בחלק ב' של הדוח יוצגו התנועות בחשבון במהלך השנה: בשורה הראשונה תוצג סך יתרת הכספים שנצברו עד לתחילת השנה, לאחר מכן סך הסכומים שהופקדו במהלך השנה, ומסכומים אלו יוצגו עלויות דמי ניהול ועלויות כיסויים ביטוחיים שנגבו במהלך השנה ולבסוף בשורה האחרונה יראה החוסך את סך יתרת הכספים בסוף השנה.
למה כדאי לשים לב?
בחלק ג' של הדו"ח תוצג טבלה המפרטת את אחוז דמי הניהול שאתם משלמים לקרן הפנסיה. חשוב לבחון את גובה דמי הניהול ב3 המרכיבים: דמי ניהול מהפקדה, מהחיסכון והוצאות ניהול.
למה כדאי לשים לב?
בשורה תחתונה כל חוסך נהנה מהתשואה נטו בניכוי הוצאות ניהול השקעות ולכן מומלץ לבחון את הקרנות שמשיגות תשואות גבוהות ולאו דווקא את הקרנות בהן הוצאות ניהול השקעות נמוכות ביותר.
בחלק ב' של הדוח יוצגו התנועות בחשבון במהלך השנה: בשורה הראשונה תוצג סך יתרת הכספים שנצברו עד לתחילת השנה, לאחר מכן סך הסכומים שהופקדו במהלך השנה, ומסכומים אלו יוצגו עלויות דמי ניהול ועלויות כיסויים ביטוחיים שנגבו במהלך השנה ולבסוף בשורה האחרונה יראה החוסך את סך יתרת הכספים בסוף השנה.
למה כדאי לשים לב?
באיזה מסלול השקעה הכסף שלי מנוהל?
בחלק ד' של הדו"ח יוצג מסלול ההשקעה שבחרתם ואת אחוז התשואה השנתית שביצעה הקרן בהשקעות.
חלק מהכספים שצברתם (כ30%) בקרן פנסיה נהנים מהבטחת תשואה של 4.86% לשנה, ויתרת הכספים מושקעת בשוק ההון -בהתאם למסלול ההשקעות שבחרתם.
למה כדאי לשים לב?
לסיכום, אנו ממליצים לא להתעלם מהדו"חות השנתיים, לקרוא אותם ולהבין אם קיימים פערים. אנו במשגב מזמינים אתכם ליצור קשר ונשמח לסייע לכם בבחינת התוכניות הפנסיוניות כולל הצגת המלצות מקצועיות התואמות את מצבכם, וצרכיכם האישיים והמשפחתיים.
סניף ראשי:
רח' עמל 68, קומה 2,
פתח תקוה 4917001
ת.ד 7023