מהרגע שהפכנו להיות הורים אנו מוצפים בשלל עצות, טיפים, הצעות המלצות, כמעט בכל תחום שניתן להעלות על הדעת, אשר יסייעו לנו להיות הורים יותר תומכים, מכילים, מכוונים ועוטפים.
במאמר זה נתייחס ל-2 ביטוחים שחשוב לכל הורה להכיר עבור ילדיו, נעשה סדר גם בהיבט תיעדוף הביטוחים דרך ההבנה מה האלטרנטיבה במידה ואינם קיימים בנוסף, ננסה לסייע לכם לענות על השאלה: איך מחליטים מה באמת חשוב לבטח את הילדים שלנו?
במהלך חיינו קיימות אינספור סכנות הקשורות בגופינו או רכושנו: תאונות דרכים, מחלות, נזקי טבע, פיטורין ועוד. ביטוח הוא בעצם התחייבותה של חב' הביטוח לפצות או לשפות אותנו על נזקים שנקבעו בפוליסה אותה רכשנו. בבסיס הרעיון לרכישת ביטוחים עומד מנגנון בו אנו נשלם סכום כסף קטן בכל חודש על מנת להקטין סיכון בו בקרות אירוע שעלול לגרום לנזק כספי גדול לנו או ליקרים לנו, חברת הביטוח תכניס את ידה לכיס ותדאג למימון או לכיסוי ההוצאה (או חלקה) בהתאם לסכומי והיקף הביטוח שרכשנו.
מתוך שלל הביטוחים הקיימים, החלטנו להתמקד במאמר זה ב-2 ביטוחים הרלוונטיים לילדים :
מדובר בביטוח המסייע למטופל לקבל את הטיפול האיכותי, המהיר, והמתאים ביותר בקרות אירוע רפואי כגון: צורך בהשתלה, ניתוח, או תרופות מיוחדות מצילות חיים.
גם אנו וגם ילדינו מבוטחים באמצעות קופ"ח בסל שירותי בריאות, גם לאחר רכישת הרחבת משלים שב"ן בקופת חולים עדיין לא ניתן לכסות את כל הטיפולים הנדרשים. לדוגמא: כאשר יש צורך ברכישת תרופה מאריכה או מצילת חיים שאינה נמצאת בסל הבריאות– לא יהיה מענה או מימון לתרופה מטעם קופות החולים.
למה צריך את זה? רכישת ביטוח רפואי לילדים מעבירה את הכוח לידיהם של ההורים וחוסכת עוגמת נפש כאשר נדרשים לחפש מקורות כספיים לממן הוצאות רפואיות עד לכדי פעולות כגון: פדיון כספי חסכון, מכירת דירה, בקשת הלוואה, איסוף כספים מהמשפחה והמחברים ואף פניה לרשתות החברתיות.
ביטוח בריאות מורכב מ-3 כיסויים בסיסיים והחשובים ביותר אשר אין עבורם מענה הולם בקופות החולים: כיסוי למקרה צורך בהשתלה, כיסוי למקרה צורך בניתוח או טיפול בחו"ל וכיסוי למימון תרופות שאינן מכוסות בסל הבריאות הממלכתי.
עלות רובד הבסיס הינו מוזל בכלל ולילדים בפרט, בעקבות שמקרי ביטוח אלו אינם מתרחשים באופן שכיח ויומיומי.
מעבר לרובד הבסיס ניתן להרחיב כיסויים כגון: מימון ניתוח בישראל – כולל אפשרות לבחור את המנתח, את בית החולים ועוד. כיסויים אמבולטוריים – המאפשרים ביצוע בדיקות כגון CT באופן מהיר ופרטי וכתבי שירות ייעודיים נוספים הקשורים לדוגמא בהתפתחות הילד.
מה עושים בשורה התחתונה?
מה זה? מדובר בביטוח אשר מרגע בו התגלתה מחלה קשה שכלולה ברשימת המחלות בפוליסה, יקבל המבוטח פיצוי חד פעמי בגובה סכום הביטוח שנרכש, ויכול להשתמש בכספים אלו כראות עיניו- ללא צורך בהוכחה כי הכספים הללו משמשים אותו לצורך טיפול במחלתו. הפוליסות כוללות רשימה של כ33-49 מחלות קשות (בהתאם לחב' הביטוח), כאשר חלק מרשימת המחלות הינה אחידה בין החברות והוכתבה ע"י המפקח על הביטוח, לדוגמא: אי ספיקת כבד, מחלת ריאות ואוטם שריר הלב.
למה צריך את זה? ניתן לומר באופן כללי כי ילדים בריאים יותר מאדם מבוגרים, והסיכוי של ילד לחלות במחלה קשה הוא נמוך לעומת אדם בוגר -אך במקרה בו אירוע רפואי מתדפק על הדלת מדובר בנזק כלכלי של ממש להורים: שני ההורים לרוב עובדים, ובמקרה של גילוי מחלת ילד ההורים לרוב יאלצו לצמצם שעות עבודה, ולעיתים אף לעזוב את עבודתם על מנת לטפל בילד. הם עצמם- אינם זכאים לממש ביטוח אובדן כושר עבודה הקיים להם ממקום עבודתם- זאת היות והם בריאים. כאשר קיימת פוליסת מחלות קשות על שם הילד יקבלו ההורים פיצוי חד פעמי בגובה הסכום שרכשו על מנת לממן כלכלית את תקופת ההתמודדות עם המחלה.
מה עושים בשורה התחתונה?
אכן הדאגה לילדינו היא בלתי נגמרת ומרגע שהפכנו להורים אנו רוצים לדעת כי עשינו את הכי טוב עבורם, גם בנושא הביטוחים. כיום ניתן להוציא את כל המידע על הביטוחים הקיימים לכם ולילדיכם באתר משרד האוצר "הר הביטוח" בו יתקבלו נתוני פוליסות וכיסויים הקיימים לילדיכם ולבחון מה קיים ומה נדרש לבצע .
אנו ממליצים לכם להיפגש עם המומחים שלנו במשגב, אשר ינפיקו דו"ח מרכז מהר הביטוח עבור הביטוחים הקיימים לילדיכם, ויבחנו אתכם את הצורך בביטוחים, או בשדרוג כיסויים קיימים והתאמתם להתפתחות הטכנולוגית הקיימת כיום, פעמים רבות שדרוג כיסוי קיים אינו מצריך תוספת תשלום אך מותנה במילוי הצהרת בריאות ובחינת מצב רפואי קיים.
