רשות שוק ההון הודיעה כי החל מחודש דצמבר יחול שינוי במסלול השקעה ברירת מחדל במוצר חסכון לכל ילד, בו מפקידים ההורים ביחד עם המוסד לביטוח הלאומי סכום חודשי לטובת חסכון לילדיהם.
על פי החוזר החדש: במידה וההורים לא בחרו באופן אקטיבי מסלול השקעות ורמת סיכון בתוכנית החסכון של הילדים- ייבחר באופן אוטומטי מסלול השקעות בעל סיכון גבוה (מנייתי), בניגוד למצב הנוכחי בו מסלול ברירת המחדל היה שיוך למסלול השקעות בעל סיכון נמוך.
מבדיקה שערך משרד האוצר נראה כי הורים רבים אינם בוחרים באופן פעיל מסלול השקעה בקופות החסכון של ילדיהם, לכן הקופות נפתחות אוטומטית במסלול השקעות עם סיכון נמוך שלאורך שנים גם מייצר תשואות נמוכות יחסית לסוף תקופת החסכון. היות ומדובר בחסכון שהוא למשך 18 שנה לפחות, במטרה להביא להגדלת סכומי החסכון הצבורים לילד בעת משיכת החסכון, תוקנה ההסדרה וכך הוחלט לשנות את מסלול ברירת המחדל למסלול בעל סיכון מוגבר במניות– אשר יאפשר השאת תשואות גבוהות יותר על ההפקדות לאורך השנים וצבירה גבוהה יותר לילד במשיכתם.
במסגרת התוכנית של משרד האוצר והביטוח הלאומי, נפתחה בשנת 2017 תוכנית חסכון בעבור כל ילד הזכאי לקצבת ילדים, במטרה לאפשר לילד להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום כסף התחלתי שייפתח בפניו הזדמנויות חדשות.
נקבע כי המדינה תפקיד לקופת חסכון עבור כל ילד 52₪ בחודש וזאת עד שיגיע לגיל 18, זאת בנוסף לתשלום קצבת הילדים אשר תשולם עבורו מטעם הביטוח הלאומי.
ההורה רשאי לבקש להפקיד בעצמו סכום נוסף של 52₪ נוספים שיופקדו לקופת החסכון של הילד, סכום זה ינוכה מקצבת הילדים המשולמת על ידי הביטוח הלאומי .
ההורה יכול לבחור להשקיע את ההפקדות החודשיות, שלו ושל המדינה, באחת 2 אפשרויות:
עקב עבודת מחקר שביצע האוצר, בוצעה השוואה בין סכומי החיסכון העתידים הצפויים לעמוד לרשות הילדים כאשר יגיעו לגיל 18 לפי המסלולים ברמות הסיכון השונות הקיימות לבחירת ההורים, כמו כן בוצעה השוואה בין מספר הילדים עבורם ההורים בחרו באופן פעיל את מסלול ההשקעה, לבין מספר הילדים עבורם ההורים לא בחרו מסלול השקעות ועל כן צורפו באופן אוטומטי למסלול השקעות "ברירת מחדל" שנקבע על ידי משרד האוצר אשר הינו בעל אופי סולידי והשקעה נמוכה במניות.
מהנתונים עלה כי על מנת לסייע לילדים בהגדלת סכומי החיסכון ולהגדיל את שוויון ההזדמנויות במעבר לחיים הבוגרים- שונה מסלול ברירת המחדל בו תנהל החברה המנהלת את חיסכון במקרה שבו ההורה לא בחר מסלול השקעה אחר במקומו כך שבמקום מסלול בעל סיכון מועט יהפוך להיות מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר שמשמעותו השקעה גדולה יותר במניות.
במועד משיכת כספי החסכון, קיימת חובת תשלום מס בגובה 25% על הרווחים הריאליים (רווח בניכוי מדד) שנצברו במהלך שנות החסכון. ובאם כספי החסכון מנוהלים בקופת גמל, ויחליט הילד לא למשוך אותם ולהשאירם עד לגיל הפרישה שלו- יוכל לקבלם לאחר הפרישה כקצבה חודשית הפטורה ממס רווחי הון.
תוכנית חסכון לכל ילד הינה יוזמה מבורכת של המדינה, אך ישנם החלטות שעלינו כהורים לבצע על מנת להניב את המירב עבור חסכון ילדינו:
אנו ממליצים לכם להיפגש עם המומחים שלנו במשגב, אשר ינפיקו לכם דו"ח מרכז אודות מוצרי החסכון וקופות גמל הקיימים לכם ולילדיכם, ולקבל החלטות נכונות לגבי עתיד החסכון והתאמת רמת הסיכון בהשקעות.
