שאלה שמטרידה לא מעט חוסכים לפנסיה, ואף אנשים החוסכים כספים באופן פרטי היא היכן כדאי להשקיע את כספי החסכון בתקופה הנוכחית, שמצד אחד משקפת אי וודאות לגבי העתיד הפיננסי בישראל ובעולם כולו, ומצד שני מציגה מגוון רב של מוצרי השקעה בעלי אופי שונה זה מזה ואשר לא היו בעבר נגישים לכל אדם מן היישוב.
האינפלציה המתגברת, הריביות שעולות באופן רציף בשנה האחרונה, ושוק ההון שנמצא ספק במשבר זמני, ספק בירידות זמניות- כל אלו מזיזים ממקומם גם את החוסכים שבדרך כלל אינם מחוברים באופן שוטף ושאינם מתעניינים באופן רציף במצב הפיננסי .
כמובן, שאין במאמר זה המלצה ספציפית לביצוע פעולה כזו או אחרת, לשם כך יש להיפגש עם איש המקצוע המלווה אתכם פיננסית ולקבל החלטות המתאימות, ובכל זאת נרצה להתייחס לנושא ולשקף לכם נקודות למחשבה שיסייעו לכם בקבלת החלטות והבנה טובה יותר.
להלן ריכזנו עבורכם 3 טיפים שחשוב שתיקחו בחשבון בנושא ההשקעות:
כמו תמיד, את העתיד לא ניתן לנבא, והנבואה כך נאמר ניתנה לשוטים, אך את העבר בהחלט ניתן לנתח, ואפשר לראות לאורך ההיסטוריה, כי בתקופות של משברים, סערות, וטלטלות פיננסיות, וגם בתקופה בה רואה החוסך לנגד עיניו את השקעותיו מתכווצות- טוב יעשה אם יצליח "לנשוך שפתיים" לא להגיב מהר, או לבצע שינויים שנובעים מחשש ומקושי לצפות בהפסדים בתיק ההשקעות, ובקופות הפנסיה והחיסכון.
אנו רואים לאורך השנים, כי קיימת מחזוריות של עליות וירידות בשוק ההון ובמוצרי ההשקעה, כמו כן לאחר הירידות, שוב מתחילה עליה של מס' שנים וחוזר חלילה.
לא ניתן כמובן לדעת מראש כמה זמן ייקח עד לעליה ולהחזר ההפסדים ולאף להשגת רווחים, אך אם אנו מודעים למגמה זו , די בכך כדי לסייע לנו לא לפעול באימפולסיביות.
חכמינו במדרש כבר כתבו לפני אלפי שנים את המשפט הידוע "לעולם ישלש אדם את מעותיו/ ממונו" ובמילותינו היום: פזרו סיכונים!
המלצה זו נכונה לכל אדם, שלא ישים את כל ממונו באפיק השקעות אחד (נדל"ן/ שוק ההון/ מזומן וכו') אלא יחלק בין האפיקים השונים, יש בכך המון היגיון, היות ואין צורך להיות מומחה גדול בשום תחום על מנת להבין כי עניין של זמן עד שתהיה ירידה באחד מסוגי ההשקעות הללו, ובזמן שכזה, דווקא האפיקים האחרים ישמרו על יציבות ואף יהיו במגמת עליה ובכך ניתן למזער הנזקים, ויותר חשוב מכך יוכל האדם לא להילחץ במידה ויראה ירידה באחד האפיקים.
עם כניסה להשקעה כלשהיא: בין אם מדובר בכספי הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלנו, או בחסכונות פרטיים, חשוב לאיש המקצוע לאבחן ביחד עם החוסך את אופי הסיכון האישי שלו, את התהליך ניתן לבצע בדרכים שונות, ולהתייחס לנתונים כגון : עד כמה החוסך בנוי או מסוגל לשאת הפסדים, למתי יצטרך החוסך את הכספים הללו, והאם קיימת לו אלטרנטיבה אחרת למשיכת כספים במידת הצורך?
כלל אצבע: ככל שטווח ההשקעה רחוק יותר, כך ניתן להשקיע באפיקים עם רמת סיכון גבוהה מעט היות וממילא שנים רבות עומדות לפני החוסך עד שימשוך אותם, ואף אם תהיה ירידה והפסדים, יש מספיק זמן לתיקוני שוק.
לדוגמא: חוסך בן שהצטרף לקרן פנסיה ומפקיד שם יחד עם המעסיק את כספי הפנסיה, את הכספים הללו יצטרך למשוך בגיל 67 כך שיש עוד המון שנים שהכספים צריכים להיות מושקעים, וידוע כי אפקט הריבית דריבית משמעותי מאד על כל שקל שישים החוסך בגיל צעיר! גם מסלול ברירת המחדל של קופות הפנסיה, במידה ולא החליט החוסך על מסלולי השקעות ייעודי, מותאם לגיל, כך שלדוגמא חוסכים עד גיל 50 ינותבו לקופות בעלי אופי מנייתי יותר ובעל חשיפה גבוהה יותר לשוק ההון .
לסיכום,
מומלץ לכל חוסך, להיפגש עם איש המקצוע המלווה אותו בחסכונותיו הפנסיוניים והפרטיים, לבחון שוב את מבנה ההשקעות בתיק, האם קיים פיזור מספק? האם ישנם כספים שיזדקק להם בקרוב החוסך ואולי כדאי להקטין רמת סיכון? כמו כן, מוצרים רבים מוצעים כיום לחוסכים, כאשר מדובר במוצרים שאינם חשופים לשוק ההון, כגון מוצרים אלטרנטיביים המשקיעים בהשבחת נדל"ן, בתשתיות ועוד. מוצרים אלו בעבר היו פתוחים רק לחברות ולארגונים, וכיום פתחו דלתותיהם גם לחוסך מן היישוב.
משגב הנה סוכנות לביטוח פנסיוני , פרט ואלמנטרי, עם וותק וניסיון של מעל 60 שנה ואלפי לקוחות מרוצים. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר לכל שאלה או בירור בנושא ונשמח לשוחח ולהיפגש אתכם השאירו פרטים
