בכל שנה, שולחים גופי הפנסיה והביטוח, דו"ח שנתי המכיל את כל הנתונים החשובים אודות החסכון שלכם לפנסיה ולביטוחים הכלולים בו.
רבים מתעלמים מהדו"ח בעיקר כי לא יודעים מהיכן להתחיל וכיצד להבין אותו.
להלן ריכזנו עבורכם 3 נושאים שכדאי לשים לב אליהם:
לשם מעקב כי כל הכספים שהפקדתם אתם והמעסיק בשנת המס, אכן נמצאים בקופה יש לבחון 2 סעיפים בדו"ח: סעיפים ד'+ ה' : תנועות בקרן הפנסיה והפקדות שוטפות במהלך השנה:
בסעיף ב'- חשוב לבדוק כי יתרת הכספים בתחילת השנה זהים ליתרה בסוף השנה הקודמת (נתון זה יופיע בדו"ח שנתי של שנה קודמת)
בסעיף ה'- ראשית בדקו כי השכר ממנו מפקידים לכם לפנסיה תואם את השכר הפנסיוני שלכם, כמו כן בדקו כי גובה ההפקדה החודשית שלכם ושל המעסיק תואמת את הסכומים המופיעים בתלוש השכר שלכם.
במידה וקיימות אי התאמות, פנו עוד היום למעסיק על מנת לבדוק את הנתונים ולבצע התאמות במידת הצורך.
לשם בחינת מסלול ההשקעות בקופה יש לבחון את סעיף ד'-"מסלולי השקעה ותשואות" בו תוכלו לבדוק מהו מסלול ההשקעה בו מנהלת קרן הפנסיה את כספי החסכון שלכם, ראשית וודאו מול סוכן הביטוח כי רמת הסיכון של מסלול ההשקעה תואם את גילכם, מצבכם הכלכלי, האישי, והעדפות הסיכון שלכם. במידה ולא, ניתן לשנות מסלול השקעה בכל עת וללא קנסות!
במידה ומסלול ההשקעות מתאים עבורכם, בחנו את התשואה שהשיגה הקופה, ניתן לבצע השוואה באתר משרד האוצר "פנסיה נט" אל מול מסלולי השקעות באותה רמת סיכון ולוודא כי כספיכם משיגים תשואות בהתאם לתשואות השוק .
על מנת לבחון כי הביטוח הקיים מכסה את מקסימום הסכומים התואמים את השכר הפנסיוני, יש לבחון את סעיף א'- "תשלומים צפויים מקרן הפנסיה" בו תוכלו לצפות בסכומים להם יהיו זכאים האלמן/ה, ויתומים (ילדים מתחת לגיל 21) במקרה של פטירה, וכן את הסכום לו תהיו זכאים אתם במקרה של נכות ואיבוד כושר העבודה.
סכומי הביטוח הללו מחושבים בהתאם לגובה השכר הפנסיוני שלכם, לגיל ההצטרפות שלכם לקרן הפנסיה ולמסלול הביטוח שבחרתם בהצטרפות.
במידה והסכומים המוצגים נמוכים מפנסיית שארים בגובה של 100% משכרכם הפנסיוני, וקצבת נכות הנמוכה מ75% משכרכם, יש לפנות אל סוכן הביטוח ולטפל בנושא ולבצע התאמות.
לסיכום,
ניתן ללמוד המון מקריאת הדו"חות השנתיים, אשר משנה לשנה המגמה היא לפשט ולהנגיש אותם באופן ברור לאדם מן היישוב. חשוב אחת לשנה לקחת ברצינות את הנושא ולעבור על הדו"ח ולסמן חריגות לטיפול, מומלץ להיפגש עם סוכן הביטוח בעל הרישיון על מנת שיסייע לכם ויבדוק יחד אתכם כי כל הפרמטרים החשובים בחסכון הפנסיוני שלכם אכן תקינים ובהתאם לצורך ולרצון שלכם.
משגב הנה סוכנות לביטוח פנסיוני , פרט ואלמנטרי, עם וותק וניסיון של מעל 60 שנה ואלפי לקוחות מרוצים. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר לכל שאלה או בירור בנושא ונשמח לשוחח ולהיפגש אתכם השאירו פרטים
