ביטוחים הקיימים במסגרת החיסכון הפנסיוני ממקום העבודה:

1. וודאו כי גובה כיסוי אובדן כושר העבודה שלכם תואם את השכר המבוטח:
   בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים קיים כיסוי א.כ.ע, המקנה פיצוי מקסימלי של 75% מהשכר שלכם במקרה שלא תוכלו לעבוד כתוצאה מתאונה או מחלה.

• • למי שחוסך בביטוח מנהלים: המעסיק מחויב לשלם לא.כ.ע עד לתקציב של 2.5% מהשכר. מעל סכום זה, תצטרכו להשלים בעצמכם את עלות ההרחבה אם נדרשת.
  • למי שחוסך בקרן פנסיה חדשה (משנת 1995 ואילך): וודאו כי בחרתם במסלולי ביטוחי הכולל כיסוי נכות מלא בגובה של 75% מהשכר.
  • למי שחוסך בקרן פנסיה ותיקה (לפני שנת 1995): קיימת החרגה (אי תשלום) פנסיית נכות במקרה של איבוד כושר עבודה שאירע כתוצאה מפעולת איבה, אלא אם גובה הקצבה מהמדינה נמוך מגובה הפיצוי שיכול היה העמית לקבל מהקרן- ישולם לו ההפרש בפיצוי החודשי.

2. בדקו את מסלול הביטוח בקרן פנסיה ואת גובה פנסיית השארים בקרן:
   קרן פנסיה דואגת לשלם לשארים קצבה חודשית במקרה של פטירה חו"ח, גובה הקצבה תלוי במסלול הביטוח שבחרתם בקרן. כמו כן, במידה וביקשתם לוותר על כיסוי זה בעבר (לדוגמא רווקים) ומאז התחתנתם או חיים עם ידוע/ה בציבור- זה הזמן להשיב את הכיסוי לתוקף.
3. חוסכים בקרנות פנסיה ותיקות (לפני שנת 1995 ) – דאגו לביטוח חיים פרטי:
   קרנות הפנסיה הוותיקות מחריגות (אינן משלמות) פנסיית שארים במקרה של פטירת החוסך, שאירעה כתוצאה מפעולת איבה, אלא אם גובה הקצבה מהמדינה נמוכה מגובה קצבת השארים בקרן- ישולם לשארים ההפרש בקצבה החודשית או סכום חד פעמי של הסכום שנצבר בקרן. במידה ויש צורך בדקו כי קיים לכם ביטוח חיים פרטי המכסה פטירה מכל סיבה.
4. מטריה ביטוחית להשלמת כיסוי נכות בקרנות פנסיה חדשות (משנת 1995 ואילך):
   מטריה ביטוחית מהווה כיסוי השלמה לכיסוי הנכות הקיים בקרן פנסיה חדשה, וישלם תביעת אובדן כושר עבודה (נכות) אשר נדחתה על ידי הקרן.
   לדוגמא: במקרה בו קרן הפנסיה תדחה את התשלום כתוצאה ל מאירוע נכות שאירע ב5 השנים הראשונות להצטרפות, ונבע כתוצאה מבעיה רפואית שהייתה קיימת לפני ההצטרפות לפנסיה.
   המטריה כוללת גם הגנה על העיסוק שלכם טרום אירוע הנכות, ומבטלת קיזוז תשלום במקרה בו תהיו זכאים לתשלום מגורם ממשלתי אחר (ביטוח לאומי, משרד הביטחון וכו') זה הזמן לבחון קיומה של מטריה בהתאם לצורך שלכם.

חסכונות פנסיה, קופ"ג, קרנות השתלמות וחסכונות פרטיים:

1. אל תמהרו לשנות מסלול השקעה ובצעו בדיקה של רמת הסיכון בקופות: בתקופות של אי וודאות וירידות שערים, רבים ממהרים לשנות מסלולי השקעות מהפחד והחשש להפסדים מתמשכים. בדיעבד פעולות נמהרות אלו הן הגורמות להפסדים בתיק לאורך זמן. בחנו מול סוכן הביטוח את רמת הסיכון, שתואמת את העדפתכם ואת אופי ההשקעה שלכם, ולאחר מכן החליטו יחד על הפעולות המתאימות במידה וקיים צורך בהן.

2. אל תמהרו לפדות כספים מהקופות ובחנו אפשרות לקיחת הלוואה במקום: לעיתים מבקשים חוסכים למשוך את כספי החיסכון מתוך חשש להפסד הכספים או מתוך צורך אמיתי בכספים פנויים כדי לעבור תקופה קשה. בחנו אפשרות קבלת הלוואה על חשבון החסכונות, אל תמהרו למשוך את הכספים היות ומדובר בפעולה בלתי הפיכה שאינה ניתנת להשבה.

3. עצמאים- אל תשכחו לבצע הפקדות לחיסכון הפנסיוני לשנת 2023: בתקופה זו שבעלי עסקים רבים מוקפים בדאגות לעסק ולהכנסות, אל תשכחו לטפל גם בהפקדות לפנסיה, אשר מהוות הוצאה מוכרת, ודואגות לחיסכון לגיל הפרישה. שימו לב כי מדובר בחובה של כל עצמאי לבצע הפקדות אלו אף מכורח פנסיית חובה לעצמאים.

כללי:

1. ריסק זמני והמשך כיסוי ביטוחי גם ביציאה לחל"ת/ פיטורין: בין אם יצאתם לחופשה ללא תשלום (חל"ת) או שסיימתם העסקה במקום העבודה הנוכחי, דאגו לביצוע "ריסק זמני" שדואג לשמר לפחות את הכיסויים הביטוחיים: ביטוח חיים, וביטוח אובדן כושר עבודה בתקופת אי העסקה. לחוסכים בקרן פנסיה חדשה- דעו כי הריסק הזמני מבוצע אוטומטית למשך 5 חודשים.
2. בדיקה ועדכון מוטבים: בקופות גמל, קרנות השתלמות ובחסכונות נוספים, מי שיהיה זכאי לקבלת כספי החסכון, במקרה של פטירה חו"ח, הם המוטבים שמיניתם בקופות. זה הזמן לבחון את מי מיניתם, והאם עדיין רלוונטי להיום, בכל מקרה של שינוי בסטטוס משפחתי (חתונה, גירושין, הולדת ילדים וכו') יש לבצע התאמות למצב החדש ולוודא כי מי שאתם חפצים שיהיו מוטבים- הם אלו המעודכנים.
3. הצטרפות לביטוח סיעודי דרך קופות החולים: כיום לא ניתן לרכוש ביטוח סיעודי באופן פרטי, והדרך היחיד לדאוג לכיסוי זה היא באמצעות קופות החולים, אנו ממליצים לכל מי שטרם הצטרף ו/או צירף את משפחתו לכיסוי זה לבצע זאת, מדובר בכיסוי חשוב המקנה פיצוי חודשי בבית או במוסד סיעודי במצב בו לא ניתן לבצע פעולות בסיסיות .

לסיכום:

כולנו נמצאים בתקופה מאתגרת, מרוכבת ולא פשוטה, רבים מהאזרחים התייצבו לשירות המילואים, רבות המשפחות בעורף המודאגות ודואגות ליקיריהן שנמצאים במלחמה.

למרות ועל אף הקשיים, זאת בדיוק התקופה לבדוק ולבחון את הכיסויים הביטוחיים הקיימים לכל משפחה, בין אם מצד החסכון הפנסיוני במקום העבודה ובין מצד פוליסות פרטיות שנרכשו, לבדוק התאמות למצב הנוכחי ולהיות רגועים כי אתם ובני המשפחה מוגנים.

את הבדיקה הראשונית יש לבצע באמצעות איסוף מידע מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, המציגות את המידה והסטטוס הקיים שלכם בכל אחד בכל חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, ובתי ההשקעות.
כמו כן, מי מכם שמחזיק פוליסות וכיסויים קיימים – וזקוק לשירותים/ לטיפולים זה הזמן לממש זכויות ולפנות לקבלת המגיע לכם מכורח הפוליסות והכיסויים שברשותכם.

משגב הנה סוכנות לביטוח פנסיוני, פרט ואלמנטרי, עם וותק וניסיון של מעל 60 שנה ואלפי לקוחות מרוצים. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר לכל שאלה או בירור בנושא ונשמח לשוחח ולהיפגש אתכם השאירו פרטים